Улучшение кредитной истории через займ
Исправление кредитной истории – предложения надежных МФО
Микрокредитные организации – относительно новое явление на российском финансовом рынке, которые, кроме выдачи денег в долг, предлагают еще улучшение кредитной истории через займ для своих клиентов. Данные предприятия начали активно развиваться в РФ примерно с 2015 года, а всплеск популярности произошел в 2016.
До сих пор востребованность малых займов с небольшими сроками погашения растет: ежегодный прирост количества микрокредитов составляет примерно 10-20% в зависимости от конкретного региона и населенного пункта. Это говорит о выгодных условиях кредитования, многие из которых классический банк предложить не может.
Разновидности МФО
Микрозаймы могут выдаваться специальными микрофинансовыми организациями онлайн или при посещении отделения. Последний вариант не слишком удобен для кредитующихся. Он связан с необходимостью посещать филиал, который совершенно необязательно находится рядом с домом, причем многократно: во время предварительной консультации, затем для подписания договора и, наконец, получения средств.
Появляется также риск быть замеченными знакомыми заемщика, что для некоторых людей может быть критично. Именно по этим причинам большинство заемщиков отдают предпочтение онлайн-МФО.
Онлайн микрокредитные организации – это сервисы, находящиеся в свободном доступе в интернете. Лучшие сайты можно найти через поисковик или специальные рейтинги. У онлайн компаний множество положительных сторон по сравнению с теми, что работают через филиалы:
- быстрое одобрение;
- процесс оформления занимает не более 15 минут;
- выдача средств не наличными, а на карту всего за 10-15 минут после одобрения;
- прозрачные условия сотрудничества: вся документация легко ищется на сайте;
- наличие онлайн калькулятора, позволяющего рассчитать суммарные платежи к моменту погашения кредита;
- сохранение анонимности – никто не узнает, что клиент брал срочный займ.
Далее речь пойдет именно об особенностях сотрудничества с онлайн сервисами по выдаче микрозаймов.
Отличия и преимущества кредитования в МФО
Если в банковских учреждениях клиент должен предоставить большой пакет документов, в том числе справку о доходах, справку с места работы, а порой и выписки со счета за последние три месяца, то в МФО такие требования не выдвигают.
Пользователю вообще не нужно заниматься сбором никаких документов, единственное, что ему необходимо предоставить – это собственный паспорт, который всегда под рукой. Так что, если при обращении в банк на составление документации уходит от 1 до нескольких дней, то в МФО весь процесс оформления отнимает всего лишь 15 минут.
Еще одно преимущество – низкий процент отказов. Кредиты выдаются всем, кто имеет стабильный, пусть и небольшой доход. Это могут быть:
- студенты;
- молодые специалисты;
- женщины в декретном отпуске;
- люди, официально не трудоустроенные, но получающие зарплату на руки;
- лица с отрицательной кредитной историей;
- люди, у которых остались долги в банковских организациях.
Так как кредитная история практически не влияет на решение компании, в МФО часто обращаются люди, которым необходимо срочно погасить платеж по уже имеющему кредиту в каком-либо банке. Это идеальный вариант для тех, кому нужно погасить долг по ипотеке, чтобы не потерять имущество.
Требования к заемщикам обычно сниженные. Рекомендуется обращаться в начинающие организации: они стремятся привлечь клиентов и поэтому временно устанавливают более выгодные для них условия.
По мере роста компании начинают все больше задирать планку, поэтому именитые компании с историей в несколько лет могут уже легко отказать человеку с несколькими просрочками в кредитной истории. Если брать МФО средней категории, требования обычно заключаются в следующем:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- дееспособность (школьникам и пенсионерам старше 65 отказывают);
- постоянный доход.
Ключевые моменты договора
Микрокредиты, которые выдаются онлайн, отличаются не только своей доступностью и скоростью выдачи. Компании стремятся оградить себя от высоких рисков или по крайней мере компенсировать их, поэтому ставят довольно высокие проценты по займам.
Необходимо внимательно ознакомиться с договором, прежде чем подписывать его. Обычно в официальной документации указываются следующие параметры кредитования:
- сумма займа от 3-5 до 30 тысяч рублей;
- ежедневная ставка 1-2%, для постоянных клиентов или участников, которые воспользовались акцией, она может быть снижена до 0,5%;
- срок погашения от 7 до 70 дней;
- выплата займа частями (раз в 1 или 2 недели) или всей суммой в конце периода кредитования.
Важно обратить внимание на условия просрочки. Должно быть указано, с какого момента считается просрочка (обычно, если кредит выдавался до 15 числа, просрочка начинается с 0:00 16-го) и какая санкция последует за ней. Организация может взимать денежный штраф в размере 500-1000 рублей, назначать двойной процент.
Онлайн-кредитование позволяет справиться с непредвиденными финансовыми проблемами. Грамотно подбирая МФО и реалистично оценивая собственные возможности, заемщик ограждает себя от рисков и при этом решает финансовый вопрос.
